盡管每個(gè)人的理財目標可能都不一樣，但是每個(gè)人的理財目標都必須滿(mǎn)足一個(gè)基本的準則。這些準則主要包括以下五個(gè)方面：

1. 理財目標必須符合生涯目標。理財只是實(shí)現每個(gè)人生命目標的必不可少的手段而已，而不是最終目標。因此，理財目標是為了實(shí)現生涯目標服務(wù)的，如果脫離了生活的目標理財也失去了意義。人們做好理財規劃，首先需要一個(gè)生涯規劃，而理財規劃其實(shí)就是在財務(wù)上保證生涯規劃的實(shí)現。

2. 理財目標必須明確而具體。盡管有些理財目標是非常概括和籠統的，很難由貨幣來(lái)量化，但理財師需要對這些概括性目標做明確和具體的說(shuō)明。如購車(chē)是很多人的理財目標，要使這個(gè)目標有意義，需要明確：何時(shí)和多少金額這兩點(diǎn)。否則，目標就沒(méi)有任何意義。

3. 理財目標必須積極并且合理。這是對理財目標設置在定量上的限制。而這個(gè)限制主要取決于每個(gè)人的財務(wù)資源，包括現有的財務(wù)資源以及今后可以獲得的財務(wù)資源，對待風(fēng)險的態(tài)度。一個(gè)過(guò)于保守的財務(wù)目標盡管很容易實(shí)現，但同時(shí)也使客戶(hù)由于過(guò)于消極而沒(méi)有達到本身可以達到的生活水平;而一個(gè)過(guò)于激進(jìn)的財務(wù)目標將會(huì )使客戶(hù)承擔超出其能夠承受的風(fēng)險水平，或者由于完全不可能達到而失去了意義。

4. 理財目標要區分優(yōu)先級別。因為每個(gè)人的財務(wù)資源都是有限的，這樣給客戶(hù)的理財目標設置優(yōu)先級別就很有必要。因為客戶(hù)可能無(wú)法達成最初設定的所有目標，當隨著(zhù)時(shí)間的推移，一些目標顯示出不能達到的跡象時(shí)，應該立刻調整理財計劃。

5. 理財目標要具有內在的一致性。不要以為各個(gè)分項目標之間是毫無(wú)聯(lián)系的，事實(shí)上，它們并不是獨立存在的。宏大財務(wù)管理，是為客戶(hù)的一生制定計劃而不是接下來(lái)的幾個(gè)月或者幾年，因此理財各項之間要有連續性和可發(fā)展性。